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वित्तीय समावेशन, बीमा और पेंशन

लोगों को औपचारिक वित्तीय प्रणाली में लाना: खाते, बीमा, भविष्य निधि और पेंशन।

पहले पूछा गया

प्रारंभिक परीक्षा 2026: Which of the following statements about insurance in aviation sector is/are correct? 1. 'Aviation Hull Insurance' covers the physical air…
मुख्य परीक्षा 2026 GS3: Examine the view that financial inclusion is an integral part of social and economic inclusion in a country like India. Also throw light…
मुख्य परीक्षा 2025 GS3: Distinguish between the Human Development Index (HDI) and the Inequality-adjusted Human Development Index (IHDI) with special reference t…
मुख्य परीक्षा 2022 GS3: Is inclusive growth possible under market economy? State the significance of financial inclusion in achieving economic growth in India.
प्रारंभिक परीक्षा 2020: In India, under cyber insurance for individuals, which of the following benefits are generally covered, in addition to payment for the lo…
मुख्य परीक्षा 2020 GS3: Explain intra-generational and inter-generational issues of equity from the perspective of inclusive growth and sustainable development.
मुख्य परीक्षा 2019 GS3: It is argued that the strategy of inclusive growth is intended to meet the objectives of inclusiveness and sustainability together. Comme…
प्रारंभिक परीक्षा 2017: Who among the following can join the National Pension System (NPS)?

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IRDAI (भारतीय बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण) के सात विनियम: बीमा संशोधन प्रभावी

मानकप्रारंभिक और मुख्य30 Jul 2026

यह क्या है

भारत में बीमा Insurance Act, 1938, Life Insurance Corporation Act, 1956 और Insurance Regulatory and Development Authority Act, 1999 से शासित होता है, जिसने नियामक का गठन किया। दिसंबर 2025 में दोनों सदनों द्वारा पारित Sabka Bima Sabki Raksha (Amendment of Insurance Laws) Bill, 2025 तीनों में संशोधन करता है।
इसका प्रमुख परिवर्तन किसी भारतीय बीमाकर्ता में विदेशी निवेश की सीमा चुकता पूंजी (paid up capital) के 74 से बढ़ाकर 100 प्रतिशत करना है। यह "बीमा व्यवसाय के वर्ग" की परिभाषा में जीवन, साधारण, स्वास्थ्य और पुनर्बीमा को शामिल करता है, जिससे एक संयुक्त लाइसेंस (composite licence) का रास्ता खुलता है, जिसके अंतर्गत एक बीमाकर्ता एक से अधिक वर्ग का बीमा बेच सकता है।
यह किसी विदेशी पुनर्बीमाकर्ता की शाखा के लिए आवश्यक निवल स्वाधिकृत निधि (net owned fund) ₹5,000 करोड़ से घटाकर ₹1,000 करोड़ करता है, नियामक की स्वीकृति की आवश्यकता वाले शेयर अंतरण की सीमा 1 से बढ़ाकर 5 प्रतिशत करता है, नियामक को किसी बीमाकर्ता के बोर्ड का अधिक्रमण करने और प्रशासक नियुक्त करने देता है, अधिकतम दंड ₹1 करोड़ से बढ़ाकर ₹10 करोड़ करता है, और एक Policyholders' Education and Protection Fund बनाता है जिसमें दंड की राशि जाती है।

संशोधन क्या बदलता है

Area	Before	After the 2025 amendment
Foreign investment in an insurer	74 per cent	100 per cent
Net owned fund of a foreign reinsurer's branch	₹5,000 crore	₹1,000 crore
Share transfers needing the regulator's approval	Above 1 per cent	Above 5 per cent
Classes of business	One class per licence	"Class of insurance business" defined; a composite licence possible once classes are notified
Maximum penalty	₹1 crore	₹10 crore, with disgorgement of wrongful gains
Policyholder protection		Board supersession and an administrator where policyholders are harmed; a Policyholders' Education and Protection Fund fed by penalties

क्या हुआ

30 जुलाई 2026 को भारतीय बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण ने अधिनियम को प्रभावी करने के लिए सात विनियम अधिसूचित किए: बीमाकर्ताओं के पंजीकरण, पूंजी, शेयर अंतरण और समामेलन पर; उनके बीमांकिक (actuarial), वित्त और निवेश कार्यों पर, जिसमें पुनर्बीमाकर्ताओं को जीवन और साधारण व्यवसाय के लिए अलग अलग बीमांकक नियुक्त करने होंगे; मध्यवर्तियों, सर्वेक्षकों और तृतीय पक्ष प्रशासकों (third party administrators) पर; Policyholders' Education and Protection Fund पर, जो शिक्षा, शिकायत सहायता, बिना दावे वाली राशियों की वसूली और प्रौद्योगिकी का व्यय वहन करेगा; और दंड के न्यायनिर्णयन पर।
कोई समामेलन (amalgamation) अपने से उत्पन्न दायित्वों को पूरा करने के लिए पॉलिसीधारकों की निधियों का उपयोग नहीं कर सकता।
नियामक की "Bima Trinity", अर्थात Bima Sugam बाज़ार मंच, Bima Vistaar संयुक्त सुरक्षा कवर और Bima Vahak महिला वितरण नेटवर्क, उसी कार्यक्रम का वितरण पक्ष है, जिसका लक्ष्य "2047 तक सभी के लिए बीमा" है।

यह क्यों महत्वपूर्ण है

भारत में बीमा पैठ (insurance penetration) सकल घरेलू उत्पाद का लगभग 4 प्रतिशत है, जो विश्व औसत से कम है, और उद्योग को ऐसी पूंजी चाहिए जो घरेलू प्रवर्तकों ने नहीं दी; 100 प्रतिशत विदेशी स्वामित्व यह दाँव है कि विदेशी पूंजी देगी।
संयुक्त लाइसेंस एक कंपनी को जीवन और स्वास्थ्य बीमा साथ साथ बेचने देता है, जैसे बैंक अनेक उत्पाद बेचते हैं, और वितरण की लागत घटाता है; साथ ही यह जोखिम को एक ही बैलेंस शीट में केंद्रित करता है।
यह Fund और ऊँचे दंड नियामक का ध्यान बीमाकर्ता से हटाकर पॉलिसीधारक पर ले जाते हैं, जिसे पिछले दशक का गलत बिक्री (mis selling) का रिकॉर्ड उचित ठहराता है।

परीक्षा दृष्टि

प्रारंभिक परीक्षा: बीमा में विदेशी निवेश 100 प्रतिशत, पहले 74 (2021), 49 (2015) और 26 (2000); नियामक का गठन 1999 के अधिनियम से हुआ; विदेशी पुनर्बीमाकर्ताओं के लिए निवल स्वाधिकृत निधि ₹1,000 करोड़; Bima Trinity के तीन भाग; ₹10 करोड़ तक दंड।
मुख्य परीक्षा: विदेशी पूंजी और संयुक्त लाइसेंस बीमा पैठ बढ़ाएँगे या केवल बाज़ार का समेकन करेंगे।

पहले पूछा गया: प्रारंभिक परीक्षा 2026 · प्रारंभिक परीक्षा 2020

प्रश्न देखें

प्रारंभिक परीक्षा 2026: Which of the following statements about insurance in aviation sector is/are correct? 1. 'Aviation Hull Insurance' covers the physical aircraft, including the body, engine, and on-board equipment. 2. Under the Montreal Convention, adopted in 1999 by over 130 countries including India, airlines are strictly liable to pay compensation to the family/nominee of every deceased passenger without requiring the family to prove fault.
प्रारंभिक परीक्षा 2020: In India, under cyber insurance for individuals, which of the following benefits are generally covered, in addition to payment for the loss of funds and other benefits ? 1. Cost of restoration of the computer system in case of malware disrupting access to one's computer 2. Cost of a new computer if some miscreant wilfully damages it, if proved so 3. Cost of hiring a specialized consultant to minimize the loss in case of cyber extortion 4. Cost of defence in the Court of Law if any third party files a suit